Optimisez votre retraite : chaque levier compte
Rachat de trimestres, surcote, cumul emploi-retraite, PER, arbitrage rémunération/dividendes… Nous activons chaque levier pour maximiser votre pension.
L'optimisation de la retraite ne se résume pas à un calcul unique. C'est une stratégie globale qui articule plusieurs leviers en fonction de votre profil, de votre statut et de vos objectifs. Chez Compétence Retraite, nous analysons chaque possibilité pour construire le scénario de départ qui maximise votre pension.
Tout commence par un bilan retraite complet qui établit votre situation réelle. C'est à partir de ce diagnostic que nous identifions les leviers activables et chiffrons leur impact sur votre pension.
Rachat de trimestres
Racheter des trimestres d'études supérieures ou d'années incomplètes peut permettre d'atteindre le taux plein plus tôt ou d'augmenter significativement votre pension. L'opération est fiscalement déductible.
Le rachat de trimestres est-il rentable ?Surcote
Travailler au-delà du taux plein rapporte +1,25 % par trimestre supplémentaire, soit +5 % par an. Pour un dirigeant actif qui aime son activité, c'est un levier puissant et automatique.
Calcul et stratégie de surcoteCumul emploi-retraite
Depuis la réforme de 2023, le cumul emploi-retraite intégral permet de générer de nouveaux droits à pension. Une option particulièrement intéressante pour les dirigeants et professions libérales qui souhaitent continuer leur activité.
Le guide du cumul emploi-retraiteRetraite progressive
Réduire votre activité tout en percevant une partie de votre pension dès 60 ans. Un dispositif méconnu qui permet une transition en douceur vers la retraite tout en continuant à accumuler des droits.
La retraite progressive pour les dirigeantsPlan d'Épargne Retraite (PER)
Le PER individuel ou le PER d'entreprise offrent une déduction fiscale à l'entrée et une rente ou un capital à la sortie. L'enveloppe idéale pour compléter une pension de base souvent insuffisante chez les TNS.
Le PER pour les dirigeants en 2026Arbitrage rémunération / dividendes
Pour les gérants de SARL ou présidents de SAS, l'équilibre entre rémunération et dividendes impacte directement les cotisations retraite. Un arbitrage optimisé peut représenter plusieurs centaines d'euros de pension mensuelle.
L'impact rémunération vs dividendesQuels leviers sont activables dans votre situation ?
Chaque profil est unique. Un premier échange gratuit permet d'identifier les pistes d'optimisation les plus pertinentes pour vous.
En visioconférence partout en France ou en présentiel près de Grenoble
Optimisation retraite — FAQ
Les questions que me posent le plus souvent les dirigeants et libéraux avant un audit.
L'idéal est 5 à 10 ans avant le départ envisagé. Plus tôt on active les bons leviers, plus l'impact est fort : un rachat de trimestres décidé à 55 ans rapporte bien plus qu'une surcote en toute fin de carrière. Mais il n'est presque jamais trop tard — j'ai vu des dossiers gagner plusieurs centaines d'euros mensuels à moins de 12 mois du départ, juste en réajustant le timing de liquidation.
Pour un dirigeant actif, le triptyque gagnant c'est souvent : arbitrage rémunération/dividendes en amont (3-5 dernières années), surcote si le dossier le permet, cumul emploi-retraite intégral après liquidation. Le PER vient en complément selon la capacité d'épargne. Le rachat de trimestres est plus ponctuel — utile dans 1 cas sur 3 environ.
Non. Le rachat n'est rentable qu'une fois sur trois environ. Trop de clients me consultent avec un chèque déjà prêt alors qu'un audit montre qu'ils n'en ont pas besoin — soit parce que d'autres trimestres ont été oubliés (service militaire, double activité), soit parce que d'autres leviers comme la surcote sont plus efficaces à leur profil. Systématiquement faire calculer le ROI avant de racheter.
Oui, même après cessation d'activité il reste des marges : choix optimal de la date de liquidation, majoration pour enfants à vérifier, coordination multi-régimes si vous avez été polypensionné, rachat de trimestres post-salariat dans certains cas, cumul emploi-retraite pour reprise d'activité. Le levier le plus sous-estimé : décaler la liquidation de quelques mois peut suffire à déclencher une surcote significative.
Non. Les dividendes versés à un président de SASU ne génèrent aucun droit retraite. Seule la rémunération soumise à cotisations sociales construit la pension — base générale, complémentaire AGIRC-ARRCO et éventuellement des régimes additionnels. C'est précisément pour ça que l'arbitrage rémunération/dividendes est central : trop de dividendes au détriment du salaire peut coûter plusieurs centaines d'euros mensuels à terme.
Le tarif est communiqué sur devis, après le premier échange gratuit qui sert à cadrer la complexité réelle de votre dossier (mono-régime, multi-régimes, expatriation, double activité). Je facture à la mission, pas à l'heure — le prix annoncé après ce premier échange est le prix final, sans suppléments. Deux niveaux d'accompagnement existent : un bilan retraite avec analyse d'optimisation, ou un accompagnement intégral jusqu'à la liquidation effective auprès des caisses.
Vous êtes concerné ?
Faisons le point ensemble sur votre situation et vos droits. Premier échange gratuit et sans engagement.
Prendre rendez-vous